了解您的卖家政策
- 1. 政策目标
本KYS——了解您的卖家政策（"政策"）由Naten SAS（"nocnoc"）制定，适用于其运营及其子公司的运营，与nocnoc的《卖家通用条款和条件》、《nocnoc税务和海关合规政策》、《nocnoc反洗钱及反恐融资手册》以及nocnoc不时提供的任何其他政策（"文件"）共同适用，并具有以下目标：
建立构成KYS——了解您的卖家政策的流程和方面。
与平台《卖家通用条款和条件》共同建立规则和行为准则，以控制和监控客户关于其通过nocnoc开展业务的诚信性、安全性和合法性。
与《nocnoc反洗钱及恐怖主义融资预防手册》共同确保遵守有关洗钱和资产洗钱预防的法律、法规和指令。
通过采用有效的交易监控系统、程序和内部控制，最大限度地降低nocnoc可能面临的运营、法律和声誉风险。
保护nocnoc的声誉和形象。
建立令人满意的客户认知水平，使我们能够了解其特征，从而保证我们业务中高度可信度的维护。
本政策还有以下其他目标：
1.1 商业目标
了解客户使我们能够掌握其作为向终端客户提供产品的卖家的特征，从而为其提供附加产品并提升我们的服务质量和运营安全。当今市场的挑战要求各实体了解其客户的偏好和消费习惯。经过适当分析，所有这些信息使我们能够个性化并改善我们的服务。
1.2 预防或控制目标
了解您的卖家政策的应用能够实现控制，并防止涉及禁止或受限产品的欺诈性操作的发生。它还对打击洗钱和资产预防行动有重要贡献。
1.3 风险管理目标
风险管理是我们业务不可或缺的一部分，我们通过风险预防系统持续监控客户操作。这允许对客户开展的活动进行适当评估，并识别可疑情况，从而对可能涉及欺诈的操作采取措施。
- 2. 适用法规
nocnoc作为中介机构，遵守其运营所在地现行的法律法规，以及乌拉圭中央银行（以下简称"BCU"）发布的一般规则和具体指令。
nocnoc还将主要专业机构的建议（金融行动特别工作组/FATF建议、巴塞尔委员会、沃尔夫斯堡原则）以及适用于与国际银行关系的规定（爱国者法案、OFAC规定）纳入具有nocnoc运营特征的中介机构的适用范围。
此外，nocnoc在执行本政策时还纳入了美国《反海外腐败法》(FCPA)、英国《反腐败法》、巴西《反腐败法》（第12.846/2013号法律）以及适用于其运营的任何其他司法管辖区的反腐败法律。
- 3. 一般政策
nocnoc的政策是不与以下个人或公司建立或维持业务关系：
⦁ 因洗钱、恐怖主义或恐怖主义融资相关犯罪而被起诉或定罪的自然人或法人，当nocnoc可靠地获知此情况时。
⦁ 被列入美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）、联合国（UN）名单或根据联合国安理会决议S/RES/1373在2019年5月16日第136号法令中确定的国家名单的人员或实体。
⦁ 不遵守nocnoc规定的尽职调查要求的自然人或法人、客户或潜在客户。
nocnoc收集和分析有关其客户身份和经济活动的相关信息。这些信息可来自不同的公共和私人来源，构成一组数据，用于了解每位客户在其运营方面的相对风险，有助于防止欺诈和洗钱。
在执行本政策过程中收集的所有文件和数据均用于支持检测可疑交易，并为最初看似可疑的操作提供依据。
构成KYS（了解您的卖家）流程的方面或任务包括：
⦁ 客户识别。
⦁ 填写表格。
⦁ 索取支持文件。
⦁ 数据验证。
⦁ 查询特定名单。
⦁ 识别政治敏感人士。
⦁ 申报请求。
⦁ 存储和整理信息。
⦁ 更新数据和文件。
3.1 客户识别
根据我们的程序，所有客户，无论是个人还是法人实体，均须以其全名和相应的身份证号码进行识别。
为确保与我们机构开展业务或签订合同的个人确实是其所声称的身份，我们将记录客户或用户的签名和照片等数据。为此，我们将这些数据与被认为是真实的证件（如身份证或护照）进行比对。
对于个人，可用于识别的文件包括身份证、护照和驾驶执照。
对于法人实体，将要求提供以下部分文件：公司章程；公司注册证明；细则；商业登记；公证文件；税务识别文件；以及许可证或特殊注册。
除上述要求的文件外，还应索取个人、就业、银行或商业参考资料。这些信息旨在确定该人员的真实存在性，将其与其他个人或公司相关联，并便于核实基本数据。
对于以第三方名义开展业务的个人，我们将要求提供个人身份证明和司法授权书。此外，还需要获得法律部门的批准。
3.2 填写表格
为了解客户，必须在表格上记录相关信息，仅凭身份证明并不足够。在识别客户时，协作人员必须记录客户的基本数据和财务信息，以便在需要时使用。记录信息的不同区域使用的表格必须正确填写。
3.3 索取支持文件
尽管存在诚信原则，客户提供的信息必须经过验证并有文件支持。
协作人员必须向客户索取某些原始文件，以验证所提供信息的准确性。在某些情况下，必须保存文件的副本或原件，如格式、申报、合同或身份证件副本。
3.4 数据验证
核实所提供信息的义务可通过多种方式履行，具体取决于交易所涉及的风险、客户的经营时间以及实际可能性。
应查阅公开且易于获取的信息，以核实客户提供的数据，来源包括电话数据库和认证司法记录的机构（在该信息可访问时）。
还应考虑其他措施，可能需要访问客户的原始场所以确认所提供信息的准确性。
3.5 查询特定名单
不同机构发布的名单可用于警示某些个人或公司的背景。特定查询名单应谨慎使用，因为同名同姓的情况可能会在应用中造成不便。
在我们系统中可查询的名单中，部分已在本政策第3节（"一般政策"）中提及。
3.6 政治敏感人士
本政策包含尽职调查行动，旨在确定潜在客户是否为政治敏感人士（PEP）、PEP的亲属或密切关联人，在此情况下，将采用特殊业务关系受理程序和交易监控程序。
nocnoc已建立两种识别PEP的机制：客户自我申报（PEP本人、家庭成员或密切关联人）以及通过公司认可的PEP数据库进行核查。
3.7 申报请求
告知客户需要提供关于其身份和经济活动的真实准确信息是非常重要的。客户通常对KYS政策表格不够重视，认为这只是一个没有重大后果的常规程序，但事实并非如此。协作人员应要求客户通过申报（包括宣誓声明）证明所提供信息的真实性。
3.8 信息存储和整理
在执行本政策规则过程中收集的信息旨在支持对客户交易的分析。
由于工作性质与客户相关的不同部门，必须按法律规定的期限妥善保管与客户相关的实物或电子文件。
3.9 数据和文件更新
客户在签约时提供的某些数据不太可能随时间变化。然而，重要的财务信息通常会发生变化。因此，持续更新这些信息极为必要。
- 4. 最终条款
本文件自批准之日起生效，撤销所有先前规定。任何内容变更必须向法律部门提出申请。
对既定工作流程的更改必须经法律部门批准并妥善记录。
